Введение 3
Глава 1. Теоретические основы функционирования системы кредитования физических лиц 7
1.1. Понятие, сущность и классификация потребительских кредитов 7
1.2. История системы кредитования физических лиц 17
1.3. Основные способы обеспечения возвратности кредита 29
Глава 2. Характеристика и анализ кредитования физических лиц (на примере ПАО «Сбербанк» РФ) 36
2.1. Организационная экономическая характеристика и финансовое состояние на примере ПАО «Сбербанк» д/о 8590/048 36
2.2. Основные параметры кредитования физических лиц, применяемых в ПАО «Сбербанк» РФ д/о 8590/048 48
2.3. Динамика потребительского и жилищного кредитования физических лиц на примере ПАО «Сбербанк» РФ за 2014-2016гг. 59
Глава 3. Проблемы и совершенствование кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк» России 68
3.1. Формы и методы минимизации банковских рисков в системе потребительского кредитования 68
3.2. Проблемы потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк» России 75
3.3. Пути совершенствования кредитования физических лиц ПАО «Сбербанк РФ» д/о 8590/048 82
Заключение 86
Список использованной литературы 89
Краткое содержание работы:
Введение
Кредитование физических лиц является сложным механизмом взаимодействия между банками и населением Российской Федерации. Для решения проблем кредитования физических лиц необходим системный и комплексный подход.
Основой стратегии банков должно служить повышение доверия со стороны населения к собственным банковским продуктам. Банк – это партнер для физических лиц, а не их противник. Банк должен быть заинтересован в улучшении не только своего благосостояния, но и благосостояния физических лиц, т.к. от его кредитования напрямую зависит уровень доходности банка. На сегодняшний день в российской экономике у большинства банков наблюдается направленность на работу с финансовыми инструментами юридических лиц, что явно не в пользу кредитования физических лиц. Тем самым снижается уровень кредитования физических лиц.
На рынке ссуд существует обширное предложение кредитных продуктов на короткий срок, это служит большим ограничивающим факторам для всех категорий физических лиц.
Невозможность получения кредита физическим лицом исключает возможность конкурентной борьбы с другими банками. Для физических лиц в России кредит является в основном единственным вариантом дальнейшего развития, зачастую даже спасением собственной жизни и защиты собственности.
Предоставляя ссуды физическим лицам, банки выполняют роль финансовых посредников, принимая денежные средства у вкладчиков и предоставляя их заемщикам. Эта деятельность банка приносит реальную пользу всем заинтересованным сторонам. Вкладчики пользуются тем, что их депозиты выполняют функцию средства обращения и функцию ликвидных активов, а в целом ряде случаев еще и приносят проценты. Заемщики пользуются открывшимся им доступом к крупным денежным суммам на достаточно длительные периоды времени. Это происходит даже в тех случаях, когда большинство мелких индивидуальных вкладчиков изъявляют желание вложить в банк лишь весьма небольшие суммы, причем на короткий период.
Актуальность выпускной квалификационной работы обусловлена тем, что в наше время широко распространено кредитование населения. Вместе с тем кредитование является довольно сложным процессом, и поэтому необходима четкая организация управления кредитными операциями, которая позволит банку оперативно реагировать на изменения показателей ссудного рынка.
Операции банков по кредитованию, являясь потенциально самыми доходными, связаны с высоким уровнем риска. Кредитный риск предполагает вероятность убытков в связи с невозвратом или несвоевременным погашением выданных кредитов и неуплатой процентов по ним. Управление кредитными рисками должно осуществляться таким образом, чтобы одновременно снизить имеющиеся риски и достичь наибольшей доходности, при этом придерживаясь всех требований Центрального банка РФ. Поэтому выбор формы обеспечения, тщательный отбор заемщиков, и постоянный контроль за их финансово-хозяйственной деятельностью составляют основу в кредитной политике банка. Сложность этой проблемы очевидна, но без её разрешения невозможна активизация банковского кредитования хозяйства.
Целью выпускной квалификационной работы является изучение теоретических аспектов кредитования, в частности, рассмотрение понятия, сущности, функций, принципов и видов кредита, проведение анализа современного состояния кредитования физических лиц в России, выявление проблем и разработка рекомендаций по совершенствованию кредитной деятельности банка для физических лиц в условиях кризисных финансовых явлений.
В рамках достижения поставленной цели нами были поставлены следующие задачи:
- изучить понятие, сущность и классификацию потребительских кредитов;
- рассмотреть историю системы кредитования физических лиц;
- определить основные способы обеспечения возвратности кредита;
- проанализировать систему кредитования физических лиц на примере ПАО «Сбербанк» д/о 8590/048;
- дать оценку динамике потребительского и жилищного кредитования физических лиц ПАО «Сбербанк» д/о 8590/048;
- исследовать проблемы и пути совершенствования кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк» д/о 8590/048.
Объектом выпускной квалификационной работы является ПАО «Сбербанк» д/о 8590/048.
Предметом выпускной квалификационной работы являются экономические отношения, складывающиеся между кредитными организациями и остальными участниками рынка кредитования в процессе формирования и реализации кредитной политики коммерческого банка.
Теоретической и методологической основой выпускной квалификационной работы послужили фундаментальные положения современной экономической науки, научные труды отечественных и зарубежных ученых различных школ и направлений.
Методология решения поставленных задач базируется на таких методах познания, как анализ и синтез, индукция и дедукция, систематизация и классификация, обобщение и группировка, метод коэффициентов.
Практическая значимость выпускной квалификационной работы состоит в том, что результаты исследования могут быть использованы объектом исследования для совершенствования своей финансовой деятельности в области кредитования физических лиц.
Анализ финансово-хозяйственной деятельности банка был проведен на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности за 2014 - 2016 гг.
Структура выпускной квалификационной работы. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.
Во введении обоснована актуальность выбора темы, поставлены цель и задачи исследования, определены объект и предмет исследования, дана структура работы.
В первой главе исследования раскрываются теоретические основы функционирования кредита и кредитования физических лиц на современном этапе.
Во второй главе проводится анализ и оценка кредитования физических лиц на примере ПАО «Сбербанк» д/о 8590/048.
В третьей главе раскрываются пути совершенствования в сфере кредитования физических лиц в Российской Федерации и ПАО «Сбербанк» д/о 8590/048.
В заключении даны выводы и предложения по теме исследования.
В нашей компании вы можете заказать консультацию по любой учебной работе от 300 руб. Оформите заказ, а договор и кассовый чек послужат вам гарантией сохранности ваших средств. Кроме того, вы можете изменить план текущей работы на свой, а наши авторы переработают основное содержание под ваши требования
