Дипломная. Организация кредитной работы банка на примере Экспресс. 2012

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ    3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА    6
1.1. Понятие, сущность и значение кредитной политики коммерческого банка    6
1.2 Вклады населения и формирование ресурсов коммерческого банка    12
ГЛАВА 2. КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (НА ПРИМЕРЕ ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС»)    21
2.1. Общая характеристика банка    21
2.2. Анализ финансовых показателей и кредитного портфеля ОАО АКБ «Экспресс»    22
2.3. Кредитная работа ОАО АКБ «Экспресс» во взаимоотношениях с населением    41
ГЛАВА 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ РАБОТЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА    51
3.1. Использование современных технических средств для совершенствования взаимоотношений коммерческих банков с клиентами    51
3.2. Совершенствование кредитных взаимоотношений банков с населением    64
3.3. Совершенствование кредитной работы ОАО АКБ «Экспресс»    67
ЗАКЛЮЧЕНИЕ    75
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ    79


ВВЕДЕНИЕ

Актуальность дипломной работы. Коммерческие банки - важнейшее звено рыночной экономики страны. За последнее время существенно расширили масштабы своих операций и нарастили капитал. Продолжается рост объема безналичных расчетов, активно развивается рынок платежных карт, функционирует система страхования вкладов, положительный эффект от действия которой должен возрастать.
Вопросы совершенствования банковской деятельности и определения приоритетных направлений развития банкой системы находятся сегодня в центре экономической, политической и социальной жизни страны. Банковская система является важнейшим элементом системы национальной экономики. Банки как кредитные посредники выполняют специфические функции, заключающиеся в способности аккумулировать потоки денежных средств и осуществлять их перераспределение между секторами экономики в территориальном и отраслевом аспектах. Реализуя данные функции, банки призваны способствовать устойчивому экономическому росту.
Банки представляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Будучи в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ. Они играют важную роль в сохранении стабильности денежно-кредитной системы за счет тесного взаимодействия с государственными органами выполнения возложенных на кредитные учреждения контрольных и регулирующих функций. Поэтому трудно переоценить значение стабильности банковской системы.
Банковская система является одним из важнейших секторов экономики страны. Во-первых, оказывая услуги юридическим и физическим лицам, банки вносят свой вклад в создание валового национального продукта; во-вторых, направляя денежные потоки банки, являются ключевым звеном финансовой инфраструктуры народного хозяйства; и, в-третьих, чутко реагируя на изменения экономической конъюнктуры, вызываемые действиями государственных органов управления, банки являются проводниками стабилизационной экономической политики государства. [1, c.16]
В качестве главной тенденции развития банковского сектора необходимо отметить повышение уровня конкуренции практически по всем направлениям банковской деятельности, и это, безусловно, позитивный момент для экономики. Усилилась конкуренция со стороны международных кредиторов. А усилившаяся конкуренция – это серьезный вызов для кредитных организаций, которым необходимо повысить свою эффективность, приспособиться к работе в более «плотной» рыночной среде.
Кредитование является той банковской услугой, которая приносит наибольшее количество прибыли. Между тем при совершении кредитных операций у банка возникают высокие риски.
Банкам приходится проявлять все большую изобретательность в области разработки новых методов кредитования, привлечению наибольшего числа клиентов. Следовательно, перед банком встает вопрос о четко сформулированной и грамотной кредитной политики. Между тем в погоне за клиентами необходимо также уделять внимание и состоянию просроченной задолженности заемщиков банка. [2, c.20]
Важность исследования проблем кредитной политики коммерческого банка связана с серьезным ее влиянием на устойчивость функционирования и результаты деятельности банка, тем более в условиях антикризисного развития банковской системы страны. Несовершенная кредитная политика или ее отсутствие ведут кредитную организацию к серьезным финансовым потерям и банкротству. Наоборот, эффективная кредитная политика способствует повышению качества активов, их доходности и обеспечению в итоге положительного финансового результата.
Актуальность данной темы объясняется тем, что независимо от политического устройства общества любое государство стремится создать эффективную экономику, повысить качество экономических решений. Важная роль в этом принадлежит банкам, проводимой ими кредитной политике. Важнейшей экономической особенностью кредитной политики является то, что кредитная политика – это политика, связанная с движением кредита. Проведение кредитной политики имеет одну цель – максимизация доходов банка при поддержании его надежности и стабильности.
Предметом дипломной работы является совокупность теоретических и методологических основ кредитной политики коммерческого банка во взаимоотношениях с населением.
Объектом дипломной работы является кредитная политика коммерческого банка.
Целью дипломной работы является исследование кредитной работы коммерческого банка на примере ОАО АКБ «Экспресс».
Достижение поставленной цели потребовало решения следующих задач:
- рассмотрение теоретических основ кредитной политики коммерческого банка;
- исследование кредитной политики банка ОАО АКБ «Экспресс»;
- изучение путей  совершенствования кредитной политики коммерческого банка.
Структура дипломной работы. Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.